Los padres pagan una media de 233.610 dólares para criar a un hijo hasta los 18 años, según un análisis del Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA). Esta cantidad no sólo incluye el coste de la vivienda y la educación, sino que también tiene en cuenta los gastos de alimentación, sanidad y otras necesidades.
Esta cifra equivale a algo menos de 13.000 $ anuales si se desglosa en 18 años, lo cual no suena tan mal. Pero recuerde que esta cifra también se incrementará en función del número de hijos que tenga.
Teniendo esto en cuenta, es inteligente empezar a ahorrar para tener un hijo una vez que decidas que quieres tenerlo. Es probable que su estrategia incluya algunos ahorros para cubrir los gastos del equipo del recién nacido, las facturas médicas y el permiso parental. Además, es posible que quiera empezar a ahorrar dinero para su hijo, que podrá utilizar para los gastos de la universidad y otros gastos más adelante.
En cualquier caso, los expertos han sugerido algunas formas inteligentes de empezar a ahorrar para un hijo. Si quieres adelantarte a la paternidad, ten en cuenta estos movimientos.
Evalúe su tesorería
Según la asesora financiera Brittney Castro, de Financially Wise, es importante evaluar tu situación financiera actual antes de pensar en tener un hijo. Castro sugiere tomar el pulso a la situación de su presupuesto, su calificación crediticia, las deudas que pueda tener y sus activos y cuentas financieras. Esto incluye revisar cuánto gasta cada mes y buscar áreas en las que podría recortar gastos.
A partir de ahí, identifica cuánto necesitas para un fondo de emergencia.
«Tu fondo de emergencia, o colchón de efectivo, es la primera capa de tus cimientos financieros», afirma.
La mayoría de los expertos financieros sugieren tener reservados al menos entre tres y seis meses de gastos para emergencias como una pérdida de ingresos o facturas médicas caras.
Automatice sus ahorros
Según Castro, la forma más fácil de ahorrar es establecer aportaciones automáticas mensuales en cualquier cuenta de ahorro que se tenga, incluidas las cuentas de ahorro para un hijo. De este modo, empezarás a considerar tus ahorros como una factura que tienes que pagar antes de gastar en otros artículos.
Con funciones como la fijación de objetivos, presupuestos personalizados e información y recomendaciones personalizadas sobre las áreas en las que podrías ahorrar, Castro afirma que una aplicación como Mint puede ayudarte a seguir tu plan de ahorro a largo plazo.
Crear una cuenta de ahorro infantil
Considere también la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento para su hijo, teniendo en cuenta que una cuenta de ahorro es un buen lugar para guardar el dinero del cumpleaños de su hijo o el dinero de los regalos de las fiestas para que pueda crecer con el tiempo.
Si su hijo percibe ingresos, también puede ayudarle a abrir una cuenta Roth IRA. Todd Tharp, director financiero de USE Credit Union, afirma que una cuenta Roth IRA puede ser una buena opción para un hijo, ya que no tiene límite de edad para realizar aportaciones.
Tharp señala que las principales ventajas de abrir una cuenta Roth IRA para su hijo son la facilidad para retirar fondos en cualquier momento y el interés compuesto que se gana con el tiempo.
«Cuando su hijo llegue a la jubilación, podría tener más en su cuenta IRA Roth que en una cuenta de ahorro tradicional», afirma.
En 2020, cualquier persona que obtenga ingresos podrá aportar hasta 6.000 dólares a una cuenta IRA, incluidas una IRA tradicional y una IRA Roth. Las personas de 50 años o más pueden contribuir con 1.000 $ adicionales en lo que se conoce como «contribución de recuperación».
Ahorra para la universidad de tus hijos
Considere también la posibilidad de ahorrar para la educación universitaria de su hijo cuanto antes, y sobre todo si su estado ofrece alguna ventaja fiscal si lo hace. En el estado de Indiana, por ejemplo, los padres que contribuyan a una cuenta de ahorro 529 elegible pueden obtener un crédito fiscal del 20% sobre los primeros 5.000 dólares que aporten cada año, o hasta 1.000 dólares de devolución por parte del estado.
Tony Drake, asesor financiero de Drake & Associates en Waukesha, Wisconsin, afirma que el dinero que ahorras en un plan 529 no estará sujeto a impuestos cuando lo retires, siempre que lo utilices para pagar gastos educativos aprobados, como matrícula, tasas, libros, suministros y alojamiento y manutención.
«Cualquiera puede poner en marcha o contribuir al plan 529 de un niño, incluso los abuelos», afirma.
Por supuesto, debe asegurarse de abrir un plan 529 con opciones de inversión sólidas que puedan ayudar a que sus fondos para la universidad crezcan con el tiempo.
Ahorra para las experiencias vitales de tu hijo
Según Castro, tu estrategia de ahorro también debería incluir reservar algo de dinero para divertirte. Con un fondo de diversión, dice, se ahorra para vacaciones, experiencias, fiestas y cumpleaños.
«Esta es otra parte importante de su base financiera, ya que aborda las necesidades y deseos financieros a corto plazo sin poner en peligro las cuentas financieras a largo plazo, como su 401 (k), el plan 529 y los activos inmobiliarios», dice Castro.
Para que tu dinero crezca, te sugiere que hagas una aportación mensual a una cuenta de ahorro o mercado monetario independiente y de alto rendimiento. «De esta forma, puedes ver claramente el dinero que tienes para gastar en estas categorías y puedes mantener tu fondo separado de tus ahorros para emergencias», dice.
No olvides dar prioridad a tus propios ahorros para la jubilación
Sea como sea, los expertos coinciden en que no debes ahorrar para los niños en detrimento de tus otros objetivos.
«Aunque su hijo puede solicitar ayuda financiera o préstamos universitarios Si ahorras en el futuro para ayudar a cubrir los gastos de la universidad, no puedes pedir un préstamo para financiar tu objetivo de jubilación», señala Castro. «Es un gran regalo para tus hijos que te jubiles con éxito y seas económicamente independiente, aunque eso signifique que no puedas ahorrar tanto para sus gastos universitarios».
Drake subraya esta idea, explicando que su oficina atiende a muchas parejas jóvenes que tienen que hacer frente a deudas de préstamos estudiantiles y quieren aliviar esa carga para sus hijos. Sin embargo, estas parejas jóvenes suelen ahorrar dinero en un plan 529 para su hijo mientras descuidan sus propios ahorros para la jubilación.
«Tengo tres hijos y sé lo difícil que puede ser anteponerse a uno mismo», dice Drake. «Sin embargo, hay que dar prioridad a los ahorros para la jubilación. Si estás cumpliendo esos objetivos de ahorro y te sobra dinero, entonces plantéate ahorrar para los futuros gastos universitarios de tus hijos.»
Conclusión
Ahorrar dinero para un hijo es un objetivo noble, ya sea ahorrando pronto para poder cubrir fácilmente las facturas médicas o abriendo una cuenta de ahorro 529 para un hijo que ya está aquí. En cualquier caso, lo mejor es ponerse manos a la obra de inmediato.
